El pasado mes de septiembre una noticia acerca de las hipotecas ligadas al IRPH saltaba a todos los medios. El Abogado de la Unión Europea, el Polaco Szpunar abría el melón de las reclamaciones por hipotecas ligadas al IRPH. Una vez con la falta de transparencia de las cláusulas en las hipotecas de por medio. En nuestro Despacho de Abogados nos hemos especializado en reclamaciones como las cláusulas suelo de las hipotecas. Otro de nuestros caballos de batalla con las entidades financieras ha sido el de las hipotecas multidivisa. En ese caso el tipo de referencia ligado a las hipotecas multidivisa era el LIBOR. Sea como fuere nuestro despacho está acostumbrado a las reclamaciones contra entidades Bancarias y financieras, si tienes una de las hipotecas ligadas al IRPH deberías contactar con nosotros. Llama al 91 5759082 y pide una cita con nuestros abogados.
La puerta abierta por el abogado del UE es la de la «poca transparencia». Abre la posibilidad de que estas hipotecas sean anuladas por poco transparentes. A su modo de ver las hipotecas ligadas a este índice variable IRPH pueden y deben someterse al control judicial. Esta era una reclamación notoria por parte de las diferentes asociaciones de consumidores en Europa. En qué escenario nos deja esta decisión, pues de nuevo ante un aluvión de reclamaciones. Los juzgados, no solo Españoles, recibirán en los próximos meses reclamaciones millonarias por el uso poco transparente de este índice variable.
Solo en España habrá algo más de un millón de hipotecas ligadas a este índice variable. Que ya haya sido tachado como poco transparente y abusivo por la UE abre la puerta a devoluciones. ¿En cuánto se pueden valorar las mismas? Lo cierto es que cada caso será distinto y se tiene que estudiar individualmente. Pero no sería muy pretencioso calcular que las devoluciones estarían en el entorno de los veinticinco mil euros por préstamo hipotecario.
Podemos decir sin miedo a equivocarnos que estamos ante otro disgusto para la Banca Española. Cierto es que aún no es nada definitivo. Pero lo cierto es que los tribunales ya pueden entrar a valorar sobre la aplicación del IRPH. Con el dictamen del Abogado General del Tribunal de Justicia de la UE, pueden valorar si su aplicación es abusiva. Esto les da la potestad para que en su caso sean anuladas estas cláusulas. El razonamiento del Abogado General indica que el asunto se encuentra dentro de la Directiva Europea de cláusulas abusivas. Da una calificación al empleo de este índice de poco transparente.
Así las cosas entiende el Abogado General que los Jueces deben comprobar si a la firma del contrato, se expuso con transparencia el método de cálculo. De tal forma que el consumidor pudiese valorar las consecuencias económicas del mismo. Tras analizar el método del cálculo del tipo de interés deviene en que no es transparente para un consumidor medio. La fórmula matemática para su cálculo es compleja. Las expectativas de que sean anuladas por los Jueces son amplias.
En Diciembre de 2014 una sentencia del Tribunal Supremo avaló el uso de este índice variable. La cuestión llegó al Tribunal de la UE por una cuestión elevada por el Juzgado de primera instancia número 38 de Barcelona.
El Tribunal Europeo dará su sentencia en el primer trimestre de 2020. Hasta ese momento exacto no tendremos en nuestras manos todos los datos. Hay que recordar que la postura que adopta el Abogado General no es necesariamente vinculante. Lo cierto es que en teoría no lo es. En cambio las diferentes ocasiones en las que se ha posicionado suelen coincidir en su gran mayoría con las sentencias. Que suelen coincidir en gran medida con los posicionamientos del Abogado General.
Para la Banca Española la decisión del Tribunal Europeo será de un alto impacto. No en vano la mayoría de los grandes Bancos Españoles están muy expuestos. La verdad es que la exposición varía según quién la estime. Desde poco más de tres mil millones de euros, a los cuarenta y cuatro mil millones de euros. Pasando por cifras cercanas a los veinticinco mil millones de euros. Muchas son las entidades que han hecho los cálculos. Para Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankia, Unicaja, Liberbank y Kutxabank, estamos ante otra vuelta de tuerca. Para los consumidores y usuarios de hipotecas estamos ante la oportunidad de revertir otro abuso en sus contratos.
Cuando estábamos en lo más álgido de la guerra por firmar hipotecas el tipo de referencia era un arma para convencer. En el caso del índice IRPH se nos vendía como el índice variable más estable. Confrontando su comportamiento con el más utilizado el Euríbor. Y lo cierto es que no era un argumento disparatado en ese momento. Las oscilaciones del IRPH eran mucho menores que las del Euríbor. Pero lo cierto es que en el año 2013 se disparó por encima del Euríbor. Y así ha seguido hasta la fecha. El Euríbor si sitúa aproximadamente en un -0,356% y el IRPH en un 1,84%.
