El seguro de vida viene definido en el art. 83 de la Ley de Contrato de Seguro como un contrato por el que una compañía Aseguradora se obliga a pagar una indemnización en forma de capital o renta u otras prestaciones, para el caso que muera el asegurado (seguro de vida por deceso) o en caso que sobreviva y tenga lesiones con secuelas o enfermedades que den lugar a una invalidez (seguro de invalidez) y por contra el asegurado se obliga a pagar una prima antes de que suceda el siniestro.
EXCLUSIÓN POR DOLO EN LA DECLARACIÓN DEL CUESTIONARIO DE SALUD (ARTÍCULOS 89 Y 10 DE LA LEY DE CONTRATO DE SEGURO)
Las aseguradoras rechazan de forma general y sistemática muchas reclamaciones de seguros formuladas por sus asegurados alegando que en base a los artículos 89 y 10 de la Ley de Contrato de Seguro la enfermedad o lesión que motivan la incapacidad o el fallecimiento del asegurado eran preexistentes a la contratación del seguro. Es importante tener en cuenta que el mismo deber de buena fe que se le exige al tomador del seguro (o al asegurado) de contestar verazmente al cuestionario de salud tiene el correlativo deber del asegurador de asumir el riesgo del siniestro cuando no haya pedido mayor detalle sobre las circunstancias relevantes. Es muy común en la práctica de la contratación de préstamos hipotecarios que la entidad bancaria obligue al comprador de un inmueble a la contratación de un seguro de vida que cubra la cantidad pendiente de pago de la hipoteca para el caso de fallecimiento o incapacidad del comprador. En estos casos, es habitual que la contratación se haga incluso en la misma notaría y que no se someta a ningún examen de salud al asegurado. En estos casos, debe estudiarse si ha habido incumplimiento por parte de la compañía aseguradora de su deber de asumir el riesgo contratado.
DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA EL ESTUDIO DE LA VIABILIDAD DE RECLAMACIONES DE SEGUROS
Para formular reclamaciones de seguros contra las compañías aseguradoras es necesaria la siguiente documentación:
Si no dispone de esta documentación nuestro equipo de abogados se encargará de recopilarla.
LA HISTORIA CLÍNICA
Muchas compañías de seguros van requiriendo reiteradamente informes para valorar el pago de la indemnización con la intención de rechazar o demorar el pago de la prestación convenida. En este caso, es importante que se recabe la historia clínica de los centros donde ha sido asistido el asegurado. La Ley de autonomía del paciente regula en su artículo 18 el derecho de acceso a la historia clínica:
