Estoy convencido que en mas de una ocasión te has preguntado ¿cómo puedo financiar mi empresa o startup?
Despues de mis 30 años como profesional, me he dado cuenta que la mayoria de emprendedores antes de iniciar su andadura por el mundo de la emprendeduria se hace preguntas del tipo:
Voy a intentar responderte a estas y otras preguntas que te pueden ayudar a conseguir financiación para lanzar tu nuevo proyecto.
Cuando se tiene una excelente idea o proyecto para emprender un nuevo negocio, el siguiente paso a tomar para poner dicho proyecto en marcha, es obtener la financiación necesaria.
Al hablar de conseguir fondos o capital para comenzar un negocio, la opción por la que tradicionalmente se opta, es la banca.
Pero como todos sabemos por experiencia, practicamente todas las entidades financieras tienen «cerrado el grifo» como vulgarmente se dice.
¡O en caso de concederte financiación te exigen demasiadas garantias!.
Sin embargo, en la actualidad existen otras opciones como son:
Opciones que están posicionándose como las mejores oportunidades para conseguir financiación. Y como era de esperar están dejando a un lado la opción del préstamo bancario.
La selección del mecanismo, para obtener los fondos necesarios para tu empresa, debes realizarla de manera cuidadosa. Debes tener en cuenta, cual es el mecanismo que mejor se adapta a tu proyecto. Y al mismo tiempo cual te brinda las mejores oportunidades de financiamiento.
A continuación te presento algunas opciones que puedes tener en cuenta para conseguir capital para tu empresa o startup.
Para la mayoría de los emprendedores la opción de la FFF, es la primera a tener en cuenta.
FFF -> friends family and fools, en español: Familia, Amigos y Locos.
Estas personas, al formar parte en su mayoría de tu entorno cotidiano, ya cuentan con:
Todo ello hace posible que accedan a tus peticiones si esta dentro de sus posibilidades.
Aunque muchas veces es algo complicado realizar la petición de capital. Y esto es debido a la relación personal que existe entre tu persona y estos familiares, amigos y locos.
Esta opción es en la mayoria de las ocasiones el medio más fácil de conseguir el dinero necesario para empezar.
Con este mecanismo puedes llegar a obtener una media de unos 7.000 euros por persona. Aunque esto va a depender del tipo de entorno de «FFF» que te rodea.
Una gran ventaja de este tipo de financiación es que puedes conseguirla sin intereses. Y al mismo tiempo te permite mantener la totalidad de las acciones o participaciones de tu empresa. ¡Tendrás tú el control absoluto!.
Por otro lado, y esta es la parte negativa, tu siempre tendrás que ser el primero en apostar por tu proyecto y en invertir. Y al no contar con la visión de terceros más expertos, no tendrás tantas posibilidades de validar la viabilidad de tu idea o proyecto.
El Crowdfunding es otro mecanismo de financiamiento.
Es uno de los que ha tomado mayor fuerza en los últimos tiempos a nivel internacional, y en los últimos años tambien en España.
Básicamente consiste en obtener la financiación a través de un colectivo o grupo de personas, vía Internet.
A través de este mecanismo se pueden llegar a recaudar decenas de miles de euros, si los inversionistas consideran tu proyecto o empresa como una buena oportunidad de negocio.
Dentro del Crowdfunding se manejan dos tipos de inversiones:
# Lending
El “lending” consiste en otorgar un tipo de interés por el capital recibido. En promedio este interés es de entre un 10% y un 15%.
# Equity
En el “equity” la retribución de la inversión se efectúa con la oferta de acciones o participaciones de tu empresa. Se maneja un estándar promedio del 10% al 25% de tus acciones.
El Crowdfunding además de ayudarte financieramente, te permite verificar el impacto que genera tu proyecto entre la cartera de inversionistas. Es decir, te sirve para evaluar tu modelo de negocio antes de lanzarlo al mercado.
Para presentar tu proyecto a través de este mecanismo, debes tener bien estructurado y definido:
Esta opción de financiación está dirigida principalmente, a los proyectos que se encuentran en sus fases iniciales.
El gobierno español aprobó en 2015 la ley Crowdfunding para normalizar o regular este mecanismo de financiación colectivo.
Para la regulación se tomó en cuenta lo planteado por las diferentes plataformas de crowdfunding, y como resultado de esta participación la ley establece lo siguiente:
Aunque el avance alcanzado con esta normativa es considerable, la misma está sujeta a mejoras, en beneficio de lograr un desarrollo máximo de las inversiones colectivas y el nacimiento de nuevos negocios.
En el caso de los Business Angels la inversión de capital es realizada gneralmente de manera particular o individual por el inversor.
Es por ello que se denomina “angel”, pues esta persona actúa como tal, al aportar dinero propio para dar vida a una idea o proyecto nuevo planteado por un emprendedor.
Estos inversores (entre los que me incluyo), toman como base el potencial y el impacto de la propuesta de negocio, para efectuar la inyección de capital. En ocasiones, aunque no es lo habitual, el «Business angel» aporta conocimiento y experiencia para impulsar el desarrollo de la idea, y su inversión.
El «Business angel» puede invertir individualmente cuando las cantidades son importantes o a traves de un vehiculo de inversión, cuando la inversión oscila entre 3.000€ y 25.000€.
El objetivo de los “Business angels”, es el de obtener una retribución de entre 3 ó 5 veces sus inversión, en un período de 1 a 5 años. Pero para ello se ha de estudiar con mucho detenimento el proyecto, estudiar las decenas de startups que solicitan financiación de este tipo, y decantarse por aquella o aquellas que ofrezca la mayor garantia de éxito.
Lo habitual es que un «Business angel» diversifique su capital en varios proyectos, pues finalmente solo unos pocos (menos del 10%) generarán resultados espectaculares. Aunque si se ha elegido bien, la rentabilidad en conjunto sobrepasará a la que se puede obtener con cualquier otro tipo de activo (inmobiliario o mobiliario).
En la comunidad valenciana contamos con la asociación Big Ban Angels (de la que soy socio) en la que a traves de vehiculos de inversión, conjuntamente entre varios «business angels» hacemos coinversiones ágiles conjuntamente en startups.
Te dejo un enlace a un artículo de El Referente, con los 75 business angels más influyentes de España. Algunos de ellos son: Juan Roig, Adeyemi Ajao, Rodolfo Carpintier, Aitor Sancho, Albert Armengol, Alberto Benbunan, Alejandro de León, Carlos Blanco, Carlos Domingo, Cesar Bardají, François Derbaix, Iker Marcaide, Iñaki Arrola, Javier Martín, Javier Megias, Jesús Encinar, Luis Martín Cabiedes, Pablo Serratosa…
Aunque esta no es una opción muy viable para obtener financiación, no es una opción a descartar.
En la comunidad valenciana tenemos varias incubadoras y aceleradoras, entre otras Lanzadera, Plug and Play, Business Booster, Social Nest y Demium Startups.
Las incubadoras ayudan a acelerar el crecimiento de la startup y con ello se incrementan las garantias de éxito de los proyectos emprendedores.
A su vez ofrecen una serie de servicios que van desde espacios físicos, formación, asesoramiento, méntoring, etc.
Lo bueno en muchos casos es que los equipos emprendedores que comparten los recursos tambien comparten ilusiones, experiencias, retos, etc.
Lo dificil es que la incubadora seleccione tu proyecto entre los cientos que se le presentan cada año.
Normalmente las incubadoras tiene tres fases que van desde la pre-incubación, pasando por la incubación a la post-incubación.
En el caso de Demium por ejemplo, identifican ideas en base a modelos de éxito de otros paises y tendencias de mercado y las ofrecen a emprendedores que acrediten talento y esten suficientemente motivados para desarrollarlas, siguiendo su metodologia con base Lean Startup.
El enfoque de las aceleradoras va dirigido a empresas medianas que tienen un alto potencial de crecimiento.
Estas suelen hacer una aportación inicial de capital (seed funding) y a cambio adquieren entre un 5% y un 10% del capital de la empresa, siendo su objetivo que el valor de la empresa crezca lo máximo posible para rentabilizar su inversión.
Las startups buscan las aceleradoras para compartir espacios de trabajo, así como grandes dosis de mentorización, para obtener un crecimiento lo más rápido posible.
Conocido en español como “capital riesgo” o “capital emprendedor”. Este mecanismo de financiamiento se emplea en proyectos, con un potencial y riesgo elevado.
Los proyectos financiados por el venture capital, son generalmente aquellos que ofrecen una tecnología o modelo de negocio novedoso, y que pertenecen al área tecnológica.
Como retribución al capital invertido, los inversores obtienen propiedades sobre los activos de la empresa o negocio.
La idea del venture capital, es incrementar el valor de la empresa y una vez que la inversión pase a su estado de madurez, el inversor se retira con la ganancia obtenida.
El venture capital evalúa los proyectos a través de un Comité de Inversión, centrándose principalmente en el plan de negocio correspondiente. Este mecanismo es ideal, para las empresas que se encuentren en fase de crecimiento.
Obtener el capital requerido, por medio de una subvención no es nada fácil, más bien se podría decir que es imposible. Sin embargo, algunas de las posibilidades para obtener la financiación pública son Enisa, Neotec y Horizon2020.
Todas estas alternativas de financiación pública, solicitan gran cantidad de documentación y garantias, por lo que es dificil conseguir este tipo de ayudas.
Esta opción no es una de las más empleadas por emprendedores, pero de igual manera continua siendo una posible alternativa, si no para obtener la totalidad del capital necesario, sí una parte del mismo.
Esta opción, que antiguamente representaba la alternativa por defecto o estándar, ha quedado relegada por las nuevas y variadas opciones de financiamiento existentes.
Recientemente las entidades bancarias han enfocado su financiación hacia las Pequeñas y Medianas Empresas, y han incrementado la cantidad de concesiones, pero continúa siendo la opción menos buscada por los emprendedores por la cantidad de garantias que se les exigen.
Sin embargo, este mecanismo es válido y para optar a una financiación a través del mismo, es importante contar con una idea novedosa y que cubra alguna necesidad no atendida en el mercado.
Con la idea de facilitar la generación de nuevas empresas, se creó y publicó hace dos años, La Ley de Emprendedores.
Esta ley establece medidas con el objetivo de promover las modalidades de sociedades, incentivos fiscales, reducciones de trámites de administración y bonificaciones en las cuotas de la Seguridad Social, para las nuevas empresas creadas por emprendedores.
La elaboración de esta norma había cimentado muchas expectativas, pero finalmente lo que generó fue controversia y decepción para muchos.
En el aspecto financiero, la ley no abarca lo esperado por los emprendedores y por los expertos en la materia. Específicamente, las deducciones establecidas para los “Business angels”, son consideradas como insuficientes tomando en cuenta que estos inversionistas colocan su capital, en empresa nuevas con un nivel de riesgo muy alto.
Por otro lado, la ley definió otras deducciones que si fueron aceptadas gratamente por los emprendedores, siendo las más destacadas las siguientes:
Si deseas ampliar información sobre alguna de las fuentes de financiación que hemos visto, o albergas dudas sobre cómo puedes acceder a ellas en tu caso concreto como emprendedor, en ASEPYME estaremos encantados de ayudarte. No lo dudes, contacta con nosotros.
